Как вернуть платеж по банковской карте. Чарджбэк (Chargeback).

Любая сделка по приобретению товаров или услуг может оказаться фиктивной или мошеннической, от этого никто не застрахован. Тем более, такое может случится, когда оплата идет банковской картой. Однако, чем хороши именно карточки, так это тем, что в определенных ситуациях свои деньги можно вернуть назад. Например, если продавец вас обманул или оплата была произведена без вашего ведома.

Сразу скажем, что чарджбэк (а именно так называется возврат денег на карту) — процедура долгая, нудная и не всегда успешная. Но иногда других способов вернуть деньги просто не существует. Одно дело, когда вы спорите с магазином из вашего города и на вашей стороне все российские законы о защите прав потребителей, другое — когда претензии надо предъявлять далекому зарубежному интернет-магазину. И в этом случае без помощи международных платежных систем не обойтись.luxinvestor

Чарджбэк или возвратный платеж (от англ. chargeback) — это возврат суммы оплаченной покупки обратно на банковскую карту в результате особой процедуры опротестования транзакции. Чарджбэк инициирует банк-эмитент (по заявлению держателя карты или самостоятельно) на основании четких правил оспаривания торговых сделок, установленных платежными системами. Сумма возвратного платежа списывается со счета банка-эквайера и возвращается на карточный счет покупателя.

Чарджбэк, в свою очередь, может быть также оспорен, но уже продавцом, если он посчитает, что возврат средств был проведен с нарушением норм и правил. Эта операция проводится с привлечением арбитража международных платежных систем. По мировой статистике чарджбэк успешно опротестовывается продавцами примерно в 21% случаев.

Чтобы минимизировать возможные нарушения, успешно запустить процедуру чарджбэка разрешается только в одном из четырех случаев:

  • Технические ошибки платежа: истекло время авторизации, но деньги были списаны; на счете было недостаточно средств, но банк одобрил платеж; банковская ошибка обработки транзакции.
  • Ошибка из-за человеческого фактора: продавец вовремя не произвел рефанд; произошло ошибочное двойное списание средств; сумма списания отличается от стоимости покупки; с карты были списаны деньги, хотя расчет покупатель ранее уже произвел другим способом.
  • Претензии к качеству товара или услуги: потребитель не получил оплаченную услугу или товар; покупателя не устроило итоговое качество товара или оказанный сервис.
  • Мошенничество: покупатель не давал согласия на проведение транзакции; оплата была проведена скомпрометированной картой.

Самая частая причина опротестования карточных платежей — это мошенничество, злоумышленники воруют данные с карт, а потом используют их для оплаты товаров и услуг в своих интересах. На втором месте находятся различные потребительские претензии к торговым точкам.

Платежные системы резко отрицательно относятся к практике чарджбэка и накладывают серьезные штрафы на эквайеров, которые обслуживают предприятия с высокой частотой возвратных платежей. Это вынуждает банки-эквайеры тщательно выбирать торговые точки для подключения, самостоятельно контролировать качество их работы и предотвращать возможные мошеннические операции.

Для обычного потребителя чарджбэк предоставляет неплохую гарантию соблюдения его прав. Однако, возврат платежей всегда связан с организационными издержками — необходимо писать заявление и укладываться в оговоренный срок подачи протеста. Поэтому, чтобы меньше сталкиваться с подобными ситуациями, лучше полностью обезопасить себя от возможного карточного мошенничества, используя защитные технологии 3D-Secure и Chip-and-PIN.

Чарджбэк почти невозможно использовать для потребительского терроризма, его порядок жестко регламентирован, и обмануть систему, чтобы одновременно получить товар и вернуть за него деньги, нельзя. С одной стороны, это защищает продавцов, а с другой стороны, создает трудности у добросовестных покупателей.

ОФИЦИАЛЬНЫЙ ПОРЯДОК ОПРОТЕСТОВАНИЯ ПЛАТЕЖА ПО КАРТЕ

1. Подача заявления на возвратный платеж

Необходимо обратиться в банк-эмитент, выпустивший вашу карту, чтобы написать заявление о несогласии с операцией, отраженной в выписке по карте. Это заявление необходимо подать в срок до 180 дней (система Mastercard) или 45 дней (система Visa)  с момента осуществления спорной транзакции.

Банк проверяет ваше заявление, и, если причина в нем по правилам международных платежных систем подпадает под одно из условий чарджбэка, уведомляет о начавшейся процедуре платежную систему и банк-эквайер, которым был обработан платеж.

2. Продавец отвечает на претензию

Получив претензию от своего банка, продавец обязан предоставить сведения о прошедшей сделке — информацию об отправке товара или оказании услуги (например, код отслеживания доставки), данные об авторизации карты (чтобы понять кем, когда и при каких условиях был сделан платеж). На ответ продавца отводится 45 дней.

3. Заявление рассматривается специалистами платежной системы

Арбитраж международной платежной системы выясняет насколько предоставленные сторонами сведения соответствуют действительности и позволяют точно идентифицировать то или иное основание для возврата денег: техническая ошибка, мошенническая операция, потребительская претензия и так далее. На эту процедуру отводится до 30 дней.

В результате принятого решения либо возвращаются деньги на счет карты заявителя (успешный чарджбэк), либо на заявление приходит официальный отказ (неудачный чарджбэк).

Обе стороны, покупатель и продавец, могут опротестовать принятое решение, если оно их не устроит. На повторное рассмотрение жалобы отводится срок до 75 дней. Однако, чтобы апелляция была принята к рассмотрению, она требует серьезного документального подтверждения.

Таким образом, чарджбэк иногда остается единственным способом вернуть свои деньги, украденные мошенниками или присвоенные недобросовестным продавцом. Однако, это очень трудный в реализации способ, если вы не сможете доказать свою правоту — подтвердить, что картой платили не вы, или что товар до вас не дошел, или дошел не в том виде, в каком вы его ожидали.

Поэтому прибегать к этой процедуре лучше только в том случае, когда других вариантов решить проблему со спорной покупкой уже не остается.

PAYPAL

В случае если транзакция проводилась через платежную систему Paypal, а 45-ть дней для открытия спора (диспута) истекли или было принято решение об отказе в возмещении чарджбек также возможен. После того как вы инициировали в банке его процедуру в своем аккаунте вы увидите открытое «Дело о возвратном платеже».

Если в банк подается заявление о чарджбеке, а в аккаунте Paypal при этом открыт спор (диспут) по этой сделке, то он он будет закрыт.

Процедура чарджбека в этом случае выглядит следующим образом:

  • Покупатель подает в банк-эмитент заявление о чарджбеке (в банке оно называется заявление на возвратный платеж), оспаривая платеж проведенный в Paypal.
  • Банк-эмитент карты связывается с Paypal и сообщает о поступлении претензии.
  • Paypal открывает «дело о возвратном платеже». Продавец отвечает на претензию (он должен это сделать в течении 10-ти дней в противном случае дело будет решено в пользу покупателя). Продавец должен предоставить подтверждение отправки товара.
  • В Paypal, отдел по работе с возвратными платежами в срок до 30-ти дней рассматривает заявление покупателя и данные предоставленные продавцом. Пока идет рассмотрение продавец может предоставить любую дополнительную информацию для опротестования возвратного платежа.
  • Выносится решение, дело о возвратном платеже закрывается. Решение вынесенное в пользу продавца выглядит так: «Дело о возвратном платеже закрыто, так как предоставленные доказательства недостаточны для опротестования возвратного платежа».

Рефунд (refund, возврат) – это процедура возврата средств на карту покупателя, которая добровольно инициирована продавцом. Обычно она совершается в автоматическом режиме в случае если заказ отменен по той или иной причине (например товар отсутствует на складе). Но может быть произведен и в ручном режиме, в ходе договоренностей между продавцом и покупателем. Рефунд может быть, как полным (возврат всей суммы), так и частичным (возврат части суммы).

Все продавцы стремятся минимизировать количество рефундов и тем более чарджбеков, т.к. в случае превышения их допустимого количества банк (или непосредственно платежная система Visa, Mastercard и т.д.) с может взыскать с них штраф или вообще применить суровые санкции — закрыть торговый счет. Продавцу всегда более выгоден добровольный возврат (рефунд), нежели принудительный (чарджбек), т.к. последним он портит свою платежную историю, плюс почти в 100% случаев за каждый чарджбек взымается штраф.

Комментарии: 55

  • Макар 19.07.2017

    возможно ли вернуть деньги если переводил на банковскую карту наличкой через iBox. чеков нет, но есть СМС об успешном переводе. неправильно ввел номер карты

    • Alex Kapelovsky 19.07.2017

      Макар, а почему не хотите обратиться в службу поддержки iBox? Тел: 8 (499) 505-50-45, 8 (800) 333-45-26. Либо обратиться в банк на карту которого делали перевод?

  • Нурлан 22.07.2017

    Здравствуйте, ввел деньги с Карты MasterCard от Сбербанка, на обменнике криптовалюты, нет денег нет криптовалюты, деньги с карты ушли, прошло 6 дней, поддержка писала что в течении 48 часов деньги вернут, но прошло с того времени 4 дня, деньги не вернули, возможно ли вернуть деньги, спасибо

    • Alex Kapelovsky 24.07.2017

      Что за обменник? Дайте информацию. Как вы на него попали? По возврату, пишите заявление в сбербанк, заявление на chargeback можно подать в течение 60 дней после транзакции. Если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС. Тут есть некоторая информация cсылка

  • Елена 24.07.2017

    В iq company перевели в личный кабинет с карты сбербанка и вложили в инвестиции деньги, сайт закрыли, деньги зависли. Можно через чарджбек вернуть? Спасибо.

    • Alex Kapelovsky 25.07.2017

      Елена, все ограниченно сроками. Опять же 60 дней.

      • Елена 01.08.2017

        Перевод был в июне 2017 г. — бинарные опционы. Подскажите, пожалуйста, с чего начинать?

        • Alex Kapelovsky 02.08.2017

          Елена, в принципе в статье выше описан порядок опротестования платежа, и форум на БАНКИР.RU на эту тему cсылка

  • Улдана 23.11.2017

    здравствуйте.Я 12.10.17 г.инвестировала 250$в binaryonline. ичерез 10 дней потеряла все.Я могу вернуть деньги

  • Артём 02.02.2018

    Доброго времени суток! у меня такая ситуация, нарвался на интернет-магазин мошенников, заказывал комплектующие для компьютеров, после оплаты через сайт kassa.cc на их ADVCash кошелёк, они перестали отвечать, а потом и вовсе закрыли сайт. Возможно ли как то вернуть денежные средства?куда обратиться ,чтобы принять хоть какие то меры? для меня деньги не малые

    • Alex Kapelovsky 02.02.2018

      Здравствуйте, думаю уже не сможете. Вы совершили обмен через обменник kassa.cc, передав свои деньги им (обменнику), а обменник в свою очередь, перечислил сумму на счет мошенников. Если бы оплата была с карты какого нибудь банка напрямую на счет «магазина», то еще был бы шанс.

  • Андрей 19.03.2018

    Здравствуйте, делал заказ через интернет магазин картой сбербанка 14.10.2017, до сих пор товара нет, на запросы по почте не отвечают, написал заказное письмо на возврат денег, по адресу указанному в договоре оферты, письмо с абонентского ящика не забирают возможно вернуть деньги?

  • Виталий 11.04.2018

    Здравствуйте, я переводил со своей карты VISA (Сбербанк) средства (9400 Евро) на покупку криптовалюты в компанию CRYPTO5. Валюта упала, у меня половина суммы была в минусе. Я решил вывести остальные средства обратно на карту. Мне позвонил специалист финансового департамента CRYPTO5 и сказал, что компания перевела мне средства на соинвестирование для вывода моих денег без потерь, но нужно вывести их через покупку и продажу биткоинов на торговой площадке. Под его руководством по телефону я закрыл все минусовые сделки и провел 2 транзакции на покупку и продажу криптовалюты. После этого сотрудник CRYPTO5 сказал, что ему нужно пообщаться с финансовой службой и сказал ожидать звонка. У меня на счете осталось 8000 Евро, но сумма, доступная к выводу — 0 Евро. Дозвониться в CRYPTO5 нет возможности, т.к. они похоже звонили с IP телефонов. На мои письма через e-mail практически не реагируют, лишь изредка пишут — спасибо за Ваш вопрос, с Вами в ближайшее время свяжется наш специалист. Но ничего не происходит. Можно ли вернуть свои деньги через Чарджбек в данной ситуации?

    • Alex Kapelovsky 12.04.2018

      Обратитесь в сбербанк, напишите заявление, докажите что получатель мошенник и ждите решения… Есть помощь юристов, поисковик Вам в помощь, но будьте внимательны, много мошенников. Прежде чем прибегать к их помощи, почитайте отзывы на независимых ресурсах (сайтах и блогах) а так же соц.сетях. Например, при поиске на яндекс, сразу выскакивает ЮК «Луна», возвращает деньги от брокера, как раз что Вам нужно. По ее реальной деятельности сказать ничего не могу, проверяйте сами.

    • Игорь 17.06.2018

      Добрый день, как с Вами можно связаться, у меня аналогичнвя ситуация

  • Андрей 22.05.2018

    Сложилась такая ситуация. Приобрел игровую валюту на сайте goldicq.com . По словам друга они не мошенники. Он часто пользуется этим сервисом. Их правила устанавливают следующий порядок действий — оплата, связь через лайв чат, договоренность о сделке — ожидание товара от 8 минут до 24 часов. Я оплатил, выбрал один из методов оплаты у них на сайте — payment.net — договорились в чате. Жду. Прождал 40 часов, примерно каждые 4 часа уточняя статус сделки, мне отписывали, что поставщик не отвечает ( т е как я понял сам сайт реселлер ). Однако после 40 часов мне начали писать одно и то же копипастом, что с моим платежом какие-то проблемы и что я должен сделать повторную оплату, после чего мне вернут первоначальный платеж и игровую валюту, которую я приобрел. И вот уже 6ой день я начал просто устраивать им террор в лайв чат (написал пару макросов и просто спамлю 24/7, чтобы вернули мне деньги, в надежде, что они сдадутся). Живу в Беларуси, у нашего отделения Сбербанка услуги речарджа нет (или не хотят говорить что она есть). Не вкурсе. Написал уже 2 письма в payment.net — ответа нет. Напрямую в Visa не знаю как обратиться… Что еще можно предпринять?

    • Андрей 22.05.2018

      Забыл упомянуть, что повторную оплату они советуют делать переводом через Western union на имя какого-то китайца.

    • Alex Kapelovsky 22.05.2018

      Здравствуйте. Я бы первым делом обратился в поддержку платежного сервиса, через который проводили платеж. Банк вам уже не поможет, он оправил деньги им, а сервис в свою очередь уже продавцу. Если сервис подтвердит перевод, денежки пропали… Пообщайтесь с тех.поддержкой сервиса, что они посоветуют… Либо уже у продавцов добиваться возврата или какой либо компенсации..

      • Андрей 23.05.2018

        Тех поддержка сервиса payment.net не отвечает. Совсем. И там по сути даже намека нет на какую-то поддержку. Буду воевать с продавцом до победного значит.

        • Alex Kapelovsky 23.05.2018

          Онлайн-игры… то еще зло. Там тоже мошенников хватает. Ну а платежные сервисы, которые не предоставляют поддержку, тоже считаю мошенническими. По Вашему примеру, не буду им пользоваться и тем более советовать другим…

          • Андрей 02.06.2018

            Совпадение или нет, но после того, как я отправил письмо владельцу сайта (нашел на скамадвайсере в данных сайта) буквально через несколько часов они подтвердили возврат. Деньги вернулись на карту :)

  • ира 14.08.2018

    Добрый день! Вы пишите что время подачи заявки для возврата платежа 120 дней. а почему в чарджбеке пишут 540 дней?

    • Alex Kapelovsky 14.08.2018

      Добрый день. В правилах сказано: когда карта относится к платежной системе Visa, возможность отправить заявление составляет 180 банковских дней. А вот для МастерКард это время немного сокращено, и не может превышать 120 рабочих дней. Разрешено обращать с заявлением в течение 540 дней, однако необходимо предоставить письменное подтверждение, по какой причине не производилась подача обращения ранее.

  • 1 2 3

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code

К началу страницы